EI

Obţinerea unui credit bancar presupune parcurgerea următoarei proceduri:
1) Cererea de acordare a creditului şi documentarea asupra solicitantului; banca solicită o serie de informaţii privind: situaţia financiară a societăţii, fluxul de numerar, planul de afaceri, studiu tehnico-economic privind destinaţia creditului, proprietarii şi managementul firmei, capacitatea firmei de a se menţine şi dezvolta pe piaţă;

2) Evaluarea posibilităţilor de rambursare a creditului cu dobânzile aferente; se analizează bonitatea întreprinderii ca şi riscurile de nerestituire. Nivelul maxim al creditului acordat respectă un anumit raport faţă de capitalul social al întreprinderii (nu mai mare decât de 10 ori capitalul, pentru firmele mici, de exemplu) şi faţă de valoarea totală a creditelor acordate de o bancă clienţilor săi (banca nu se poate expune prin dependenţa faţă de un singur client).

În detaliu, analiza cuprinde: situatia juridica, economica si personala a solicitantului, organizarea si functionarea întreprinderii, pozitia ei pe piata, imaginea si perspectivele firmei, patrimoniul, rentabilitatea activitatii. Analiza se realizeaza comparativ cu media sectorului sau domeniului de activitate si privind în timp evolutia firmei dupa o metodologie riguroasa; ofiterul de credit viziteaza unitatile firmei pentru a avea o imagine realista asupra acesteia; analiza fluxului de numerar trebuie sa arate ca exista un excedent al veniturilor care sa acopere obligatia de plata fata de banca; în cazul creditelor pentru investitii bancile solicita acoperirea partiala a acestora (15-30%) din surse proprii.

3) Evaluarea colateralelor propuse, de către experţi ai băncii sau independenţi acceptaţi de aceasta (terenuri, clădiri, titluri de valoare, stocuri, echipamente, asigurări etc). Se examinează garanţia oferită din punct de vedere juridic;
4)     Negocierea condiţiilor unui eventual contract de creditare;
5)   Obţinerea aprobării comitetului de acordare a creditelor din cadrul băncii;
6)   Semnarea contractului şi acordarea sumei;
7)   Urmărirea continuă a creditului şi a capacităţii de rambursare a clientului;
8)   Rambursarea creditului şi a dobânzii.